身為上班族的林小姐，每天都在辛苦為事業努力打拼，果然皇天不負苦心人，在35歲時的她就買了一棟房子，同時還把購屋貸款給還清了。有天在為退休生活作打算時，突然有了賣房養老的計畫，因此她決定先把這棟房子裝修好，再脫手賣個好價錢。但現在她遇到了一個問題，那就是因為還完了貸款所以存款剩沒多少錢，所以根本沒有辦法將房子裝潢整理好。不過她仔細一想，發現自己身邊還有一台不太常騎的機車，就想到了利用機車週轉的方法，藉此來生一些週轉金貸款來裝修房子。為了避免沒有想到的問題，林小姐找上了賽芙小姐請他幫忙評估可行性，以及這樣的方式到底划不划算呢？
在房屋行情的部分，林小姐自己做了功課，發現目前房屋市價約650萬元，如果有裝潢整理的話，經房仲的推敲，估計可以賣到730萬到750萬元左右，進而明白有裝修跟沒裝修的房屋價格會差距到100萬，最後會讓林小姐決定要裝修的原因，是因為裝修費請專業師傅來看時，包括解決漏水問題，花費大概只要30萬元，不管怎麼算都是把房子裝修後再賣掉的報酬率比較高。
當桑克先生了解整件事情之後，經過一番思考，進一步以親和的口吻告知王小姐：「機車貸款雖然方便，但能貸款到的金額有限唷」，王小姐聽到後還是不了解，於是桑克先生就解釋了機車貸款的相關事情：
1. 誰適合申請機車貸款？利率是多少？
(1) 緊急需要者：臨時需要一筆10～20萬不等的資金
(2) 信用瑕疵者：擁有信用卡遲繳的經驗，或是正有使用循環利息或債務協商中等，皆為信用瑕疵者
(3) 沒有車子或房子者：名下沒有任何車子或是房子可以作為擔保品，僅有機車可以拿去做擔保
(4) 自由工作者：沒有穩定收入，偏向接案性質的工作者，較無法穩定賺到需要的資金
由於機車貸款能貸款到的最高金額只有20萬元，而且年利率通常介於18%~20%之間，對於王小姐來說成本相對高且沒能辦法借到需要的額度，因此賽芙小姐不建議王小姐選擇申辦機車貸款。
2. 房屋抵押貸款是什麼？
賽芙小姐腦筋一轉，接著說：「或許可以選擇房屋抵押貸款！」
王小姐：「什麼！房屋抵押貸款？」
借錢買房子叫做購屋貸款，用房子去借一筆錢叫做房屋貸款，也稱作房屋借貸或房屋抵押貸款。其實就是把自己現有的房子，拿去銀行或民間金融機構做擔保品抵押，如此一來就可以拿到一大筆資金做運用。由於房屋抵押貸款的利率相對較低，一般來說是年利率約3%－6%左右。（民間房屋貸款則是以月息計算，利率約0.8%－2.5%左右）在可貸款額度的部分金額也較高，雖然每間銀行所核貸的成數都不相同，主要是依據借貸人房屋的鑑價及所剩殘值去估算，但房屋貸款的貸款額度通常是房屋評估價值的50%-70%左右。基本上能夠滿足廣大借貸人對資金的使用需求。
3. 房屋抵押貸款申請流程有哪些、該準備什麼資料？
(1) 文件資料準備齊全
請準備好身份證、第二證件、印章、土地及建物權狀、個人收入財力證明（薪轉存摺、扣繳憑單）以及近一年房貸繳款明細（若沒有房貸在身，則不需準備）。
(2) 房屋估價試算額度
銀行會先進行房屋估價，同時也會再依照借貸人的條件，評估房屋貸款的可貸額度、利率及成數。
(3) 聯徵查詢信用紀錄
銀行會先查詢借貸人的聯徵信用紀錄，進一步確認借貸人的信用狀況，以進行風險評估。
(4) 借貸雙方簽約對保
經過銀行審核通過後，且雙方對房屋貸款的貸款額度、貸款年限和利率成數達成共識，接下來就會進行簽約對保的程序，以確保借貸雙方的貸款權益。
(5) 房屋抵押權設定與撥款
簽約對保後，雙方會到地政事務所進行房屋設定，確保在貸款期間借貸人不會進行房子買賣或轉讓的動作，完成後銀行就會撥款到借貸人指定的帳戶中。
最後，透過桑克先生的幫助，林小姐最後藉由房屋抵押貸款取得了需要的裝修費，同時，也讓原本以為只能用機車貸款借錢的林小姐，對於金融借貸有更多的認識，不只幫助自己借到一筆錢裝修房子，更進一步明白貸款的選擇與類型。未來如果你也有遇到相關的問題，也歡迎詢問桑克先生唷，以上是這次3Q BANK的案例分享，我們下次見！