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是不是常常在生活中聽到企業貸款這名字呢?當公司需要一筆資金時,你會選擇企業貸款嗎?但你真的知道企業貸款是什麼嗎?一起來一探究竟吧!

1. 什麼是企業貸款?

所謂企業貸款,就是指企業為了經營的需求,以公司法人名義,去向銀行或是金融機構依照利率申請貸款,接著就會獲得一筆資金,可能作為公司營運需要或是讓公司周轉順利,重點是都一定要用於正當用途喔!

2. 企業貸款常見的種類

目前常見的企業貸款有以下五種:

  1. (1) 中小企業:有些企業需要大量的資金流動,可能會需要購買機器設備、修繕等支出,例如:製造、買賣及服務業等,此時就非常需要申請企業貸款以補足公司的資金缺口
  2. (2) 青年創業:在現代的社會中,青年創業逐漸成為常見的趨勢,例如開設服飾店、咖啡廳、手搖店等,因此為了鼓勵這些有夢想的青年開創自己的事業,創業未滿五以上年的公司,皆可向政府申請補助,此方案的利率也相對較低,很適合正值熱血歲數的年輕人,如果你是這種的話,可以考慮看看申請政府的利息補助方案哦!
  3. (3) 自營商、個人工作室:只要創業,通常都會面臨最大的難題:沒錢。有很多想法想做,但是沒有資金可以運作;成立小小工作室,想要擴大經營時,發現現有的資金不足時,此時就是你/妳需要企業貸款的時機了
  4. (4) 退休想創業者:退休後,覺得在家待不住,想出門做點小生意嗎?或是年輕時有什麼夢想,是尚未達成的嗎?微型創業貸款,正是專門給予45-60歲的創業人士,能夠客製化的企業貸款,微型創業貸款特色為擁有固定的年利率,第一年只需要付利息,相對而言跟其他的企業貸款較為簡單,但也是有其他的限制喔!
  5. (5) 攤販、小商家:攤販及小商家,一般的收入都不太穩定,所以可能在申請時會遇到碰壁的情況,但別擔心!只要你是擁有營業店面或者合法的租賃攤位,都可以獲得申請企業貸款的資格喔!

3. 企業貸款有哪些條件呢?

想要申請企業貸款的公司,申請人必須要年滿20歲,公司必須要領有營利事業登記證、有開立發票或核定課稅,符合這三項條件,基本上都可以獲得申請企業貸款的資格。

4. 申請企業貸款前應該要注意什麼呢?

目前常見的企業貸款有以下五種:

  • • 設立型態:以「有限公司」或「股份有限公司」為主
  • • 成立時間:滿一年為佳
  • • 資本額:最少新台幣100萬元以上
  • • 準備資料:應請會計師製作並準備好資產負債表及401報表等相關財報資料,若公司營業往來紀錄良好,可讓401報表更漂亮,對貸款條件也較有利唷!
  • • 設立公司戶:記住!一定要設定公司帳戶,與客戶之間的資金往來都可以清楚顯示在公司帳戶存摺裡,並讓公司戶頭每個月都有固定的現金流入,也要注意存摺內的存款金額不要太低喔!
  • • 限制條件:3年內有拒絕往來、呆帳、逾催或半年內有強制停卡者無法申請

5. 企業貸款利率與額度是多少呢?

企業貸款利率基本上最低約為3%,而貸款額度則會依據公司產業別、規模、營收、負債額度、資本額去做評估後,有所調整,範圍從數十萬到上百萬上千萬不等,這邊要注意的是利率跟額度也可能會因為負責人本身的條件不同而有所差異喔!因此除了公司信用外,負責人也需要維持個人信用狀況,也別忘記附上公司明確的短、中、長期目標,如此一來,才能讓申請過程更順利,也讓機構更更快速了解您與公司。

6. 可能會導致申請企業貸款失敗的原因

  1. (1) 公司登記資本額太少
  2. (2) 公司設立未滿一年
  3. (3) 頻繁兌票、用票
  4. (4) 負責人、配偶有信用瑕疵
  5. (5) 財務報表不ok
  6. (6) 本身已有其他貸款
  7. (7) 其他貸款還款紀錄有瑕疵
  8. (8) 無公司帳戶
  9. (9) 公司有欠稅未繳
  10. (10) 負責人有官司纏身

7. 要如何提高企業貸款申請的成功率呢?

  1. (1) 擔保品抵押:若申請時將不動產作為擔保品,可能會是加分的一項條件喔!
  2. (2) 資金用途:一般而言,貸款的資金用途都應該是正當、合法的,就像購買機器設備、採購原料等,都是經營一間公司所必須擁有的
  3. (3) 良好信用紀錄:申請貸款,最重要的就是需要擁有良好的信用紀錄,因此維持公司良好的票債信紀錄、負責人良好個人信用記錄,例如:不遲繳信用卡費、不使用現金卡等會有循環利息產生的商品,這些都需小心翼翼處理,讓信用維持在最佳狀態
  4. (4) 還款來源:申請貸款之後不是就沒事了,需要證明公司有穩定的營收,每個月的會有固定的現金收入、能讓銀行準時收到利息、也有明確的未來計畫,才會讓銀行安心核貸給你唷

8. 簡單六步驟,快速申請企業貸款流程

  1. (1) 備齊資料:當公司負責人提出貸款申請後,銀行會指派相關人員聯繫,並向申請人說明貸款內容,接著申請人就需要填寫申請書,及準備以下資料:營利事業登記證、最近3年度稅務報表及資產負債表、近一年401報表等稅務營利資料,及負責人和配偶身分證、近一年公司銀行帳戶存摺資料等,通常越詳細越好,能讓銀行更快速了解公司狀況喔!
  2. (2) 擔保品估價:若申請時有需要抵押物品,如房屋、土地等不動產,除了上述基本資料,還需要另外準備權狀正本,提供銀行依據不動產的區域、坪數進行評估,決定企業可申請的額度
  3. (3) 審核條件:銀行將會針對負責人的條件、公司資金用途、財務狀況及未來發展等因素,進行案件審核作業
  4. (4) 簽約對保:經由銀行核准後,銀行會請申請人確認貸款金額、利率及還款期數,進行簽約對保
  5. (5) 抵押設定:若申請不動產擔保貸款,銀行將會在抵押權上,新增該筆貸款項目,其後也能向銀行索取最新的謄本資料喔!而對保完成至撥款前,還需要進行抵押權的設定,需要再等待一些時間
  6. (6) 撥款:若是上述都完成之後,銀行就會跟申請人確認撥款細節,並於約定之撥款日期,將貸款金額撥款到公司的帳戶囉!

9. 企業貸款V.S.企業負責人信貸?

企業負責人信貸 企業貸款
貸款利率 5-15% 3-10%
貸款年限 1-5年 1-7年
貸款額度 至多300萬 依照公司營業額判斷
貸款條件 104報表or年報 年營業額應達100萬+配偶信用狀況良好
  • • 企業負責人信貸:適合急需用錢的你,準備的資料較簡單且審核過程較快,缺點是貸款金額可能會相對較低
  • • 企業貸款:公司需要較大的金額時,就必須申請企業貸款,甚至是提供擔保品,協助銀行審核,並獲得更高的資金援助

10. 兩種企業貸款種類詳細介紹

• 青年創業貸款

貸款對象 主要針對的對象為20-45歲國民
貸款條件 基本條件:三年內參加政府創業輔導課程滿20小時或取得2學分證明;創業未滿5年以上的公司都可以申請(注意:必須要是有登記或者立案的公司才符合資格)
貸款額度 依照申請用途的不同,貸款的額度也會跟著有所不同,貸款額度最高可達1200萬
貸款利率 貸款利率以郵局二年期定期儲金機動利率為主,再加上年息0.575% 等機動計息
償還方式 限期滿後,需要按月平均攤還本金或本息

• 微型創業貸款

貸款對象 主要針對的對象為20-45歲國民
貸款條件

基本條件:公司員工不超過5人,三年內參加政府創業研習課程滿18小時,並且經過創業諮詢輔導

附加條件:符合基本條件者,並符合下列其中一種

(1)公司設立登記或商業登記未超過5年

(2)幼稚園、托育中心、補習班、兒童課後照顧班、短期補習班

(3)免辦理登記商業,辦有稅籍登記未超過5年

(4)擴大補助:青年所營事業於109年1月15日以後依法辦理設立登記,則符合資格

貸款額度 貸款金額最高為200萬元;辦有稅籍登記者最高50萬元;再次申請貸款者,則與首次貸款額度最高宗總計250萬元
貸款利率 以郵局前二期定期儲蓄機動利率為主,加上 0.575%機動利息(前2年利息將由勞動部全額補貼)
貸款年限 最高七年,若是有償還困難之情形,可申請延遲償還。
疫情期間,附上暫緩繳付貸款本息1年(原6個月)、展延貸款還款期限1年(原6個月),暫緩繳付貸款本息期間之利息,由勞動部補貼。
償還方式

1. 本息按月攤還

2. 若是一般貸款人,前兩年免利息,由勞動部補貼金額

3. 符合條件如家暴受害人、職災、低收入戶等等,前三年免息,第四年固定負擔年息 1.5%


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