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每個人在一生當中,難免都會碰到急需用錢的狀況,不管是因意外受傷需要一大筆的醫療費、公司因故急需資金週轉、買車買房、結婚等等情形。常常聽到「信用貸款有多麼方便」、「可以滿足資金需求」等等,但是當需要用錢時,選擇信用貸款借錢都適合每個人嗎?而你真的知道信用貸款是什麼?會不會有什麼陷阱在裡面呢?今天就讓桑克先生來說說關於信用貸款的相關內容吧!趕快接著看下去吧!

1. 信用貸款什麼,什麼人又適合申請呢?

信用貸款是很多人想借錢的時候,腦中第一個想到的借錢管道,因為信用貸款不需要擔保品,而是靠自己的信用作為依據借款。詳細來說,就是以個人信用做為擔保的貸款方式,只要借貸人已經成年,並有固定職業與穩定的薪資轉帳記錄,同時信用記錄正常,就可以申辦信用貸款。因為信用貸款看重的是借貸人是否擁有「穩定還款的能力」,所以只要是收入穩定的職業,如在大型企業任職、軍公教人員,都是銀行眼中的最佳借貸人選。相對地如果借貸人的信用紀錄略有瑕疵,比如近期有信用卡逾期繳款,或是卡債未清,這樣的條件下申辦就會比較困難,銀行能給予的額度與利率就會相對沒這麼好。

2. 申辦信用貸款管道有哪些?貸款額度、總費用年利率又是多少?

通常各大銀行都有提供申請信用貸款的服務,另外,由於多數銀行的信用貸款都以分段式的利率計算,因此與其只看最低貸款利率,不如以總費用年利率做評估比較妥當,因為總費用年利率的算法是把申貸手續費、各階段的利率都合起來的貸款成本。現在就把常見的五家銀行的貸款額度、總費用年利率,通通整理給你:

  1. (1) 中國信託
    1. 貸款額度:最高300萬元
    2. 總費用年利率:3.87%~18.17%
  2. (2) 永豐銀行
    1. 貸款額度:最高500萬元
    2. 總費用年利率:2.78%~17.95%
  3. (3) 凱基銀行
    1. 貸款額度:最高500萬元
    2. 總費用年利率:2.78%~17.95%
  4. (4) 國泰世華
    1. 貸款額度:最高300萬元
    2. 總費用年利率:1.88%~20%
  5. (5) 新光銀行
    1. 貸款額度:最高300萬元
    2. 總費用年利率:3.73%~14.46%

3. 申辦信用貸款的流程,及該準備哪些相關文件?

了解完信用貸款的申請管道、貸款額度、總費用年利率後,接下來就是大家最想知道的申辦信用貸款的流程,以及該準備的相關文件:


  1. (1) 首先根據自身的信用及財務條件,選擇合適的銀行及信用貸款方案。

  2. (2) 接著索取申請書並向銀行提出信用貸款申請。

  3. (3) 提供信用貸款審核所需的相關證明文件。

  4. (4) 銀行會根據借貸人的條件,核准信用貸款的額度與利率。

  5. (5) 完成上述的所有申請程序後,資金就會撥款到指定帳戶。

另外,申請信用貸款時,需要提供這些證明文件:身分證及第二證件正反面影本、3個月以上薪資撥款紀錄、扣繳憑單等工作證明,以及相關的財力證明如所得清單、不動產、存款證明。準備的資料越多,對自己申請信用貸款的成功率將會有幫助唷。


臨時缺錢的你,與其利用機車週轉、用房屋借貸,不如利用信用貸款,不只免擔保品又超方便,只要信用狀況夠好、職業收入夠穩定就可以成功申請。以上就是這次關於信用貸款的相關介紹,如還有相關信用貸款的疑問,歡迎來找桑克先生聊聊,我們下次見,掰掰!

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